个东说念主消耗贷居品，本应是辅助住户合理消耗、提振内需的巨大器具，但一些机构的消耗贷居品却曝出违章催收、走漏秘密、阻挠亲一又等乱象。在接到消耗者对宁波银行股份有限公司（以下简称"宁波银行"，002142.SZ）足够控股（抓股 94.17%）的抓牌消耗金融公司浙江宁银消耗金融有限公司（以下简称"宁银消金"）干系投诉后，《经济参考报》记者对此伸开了观看。

潘悦 制图

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个东说念主信息走漏

催收阻挠殃及亲一又

在浙江宁波职责的邱密斯（假名），近期频频被催收电话和短信阻挠。"从早到晚皆有他乡未知号码回电，1068、1069 等假造号发送的短信一条接一条，内容大多是‘到您的单元 / 户籍地 / 住所上门拜访’等默示上门催收的谈话，有时还平直发送几十条各类考据码。"邱密斯说。

这些催收电话和短信，皆是让她尽快偿还在宁银消金上的过期告贷。

2025 年 8 月初，邱密斯在宁银消金推出的"惠您贷"上顺利告贷 2 万元，那时的告贷年利率（单利）为 4%，分 12 期偿还，每期还款约 1702 元。本年 1 月职责变动后，邱密斯的还款出现过期，贷款本息剩 11914 元，随后她运转接到催收电话和短信。过期两个多月后，催收电话中的口吻变得咄咄逼东说念主。

更让她只怕的是，她往往接洽的三位一又友和父母也被相同的电话和短信阻挠。邱密斯告诉记者，"对方和我一又友说，我东说念主品、信用皆不好，欠钱不还""对我父母说接洽不上东说念主，欠款已过期很久会影响征信，劝我作念个诚信的东说念主"等等。

"我怀疑个东说念主信息被宁银消金走漏给了这些催收机构，假贷时我只留了一位一又友的电话算作要紧接洽东说念主，并莫得说起父母，目下父母和身边至少三位一又友皆收到过催收电话和短信。"邱密斯说。

个东说念主信息是奈何走漏的？邱密斯对此很骚扰，她曾向宁银消金投诉，得到的恢复是第三方机构负责催收，与资方无关。邱密斯还告诉记者，技术有催收东说念主员向她提出，不错去"分期乐""宜口袋""宜享花"等平台上新借一笔款来偿还旧的债务，这么她能有一段缓冲期。

不得不尔之下，邱密斯曾在"分期乐" APP 上稽查过告贷情况，在输入个东说念主身份证和电话等信息后，弹出的告贷利率为 23%，且还要收取一定"手续费""担保费"等，她认为利率太高，莫得完成最终告贷。

"分期乐"是一款互联网助贷平台，运营方是深圳市分期乐汇集科技有限公司，该公司是乐信集团旗下企业。宁银消金与其母公司宁波银行，均是乐信集团的金交融作伙伴。在乐信集团的助贷步地下，合营银行和消耗金融公司往往是实质放款方。如若新客户思在"分期乐" APP 上告贷，需要先激活额度，并答应一系列公约。记者经过实测发现，必须答应《分期乐额度职业公约》《个东说念主征信及用户信息授权书》《非学生身份承诺函》等 8 份公约。

在其中的《分期乐额度职业公约》中，除了需要向乐信旗下的吉安市分期乐汇集小额贷款公司授权，还需要向包括但不限于买卖银行、消金公司、小额贷款公司在内的资金方授权。这意味着新客户的姓名、身份证、往还信息、甚而通信录等秘密皆会在不经意间被其他平台或机构采集。

一位催收公司里面东说念主员告诉记者，邱密斯的个东说念主信息有可能是在"分期乐"上稽查授信和贷款情况时，被得到并随后传递给了第三方催收机构。催收公司拿到基本信息后，还会作念进一步的信息征集，甚而通过"黑灰产"，有针对性地购买整合好的客户信息，包括职责单元、住址、通信录等，再通过电话和短信对告贷东说念主一又友或父母催收。

02

联动助贷平台

高息放贷"擦边"监管红线

记者查询黑猫投诉平台，已矣 3 月 14 日，对于"宁银消金 · 催收"的词条信息有 240 条，触及"宁波银行 · 催收"的信息则翻了一倍，达到 499 条。消耗者的投诉中，多说起宁波银行寄予第三方暴力催收，打单阻碍、走漏秘密，同期还与"分期乐""奇富借券""桔多多"等假贷平台齐集髻放高额利息贷款。

一位通过"桔多多"平台告贷的消耗者告诉记者，本年 1 月 20 日，他通过该平台告贷了一笔 8000 元的消耗贷，放款方表露为国民信赖有限公司，实质付款银行则是宁波银行，这笔分 12 期偿还的贷款年利率达到 23.99%。

这位消耗者的告贷利率与监管红线要求的 24% 仅"一步之遥"。2025 年 10 月 1 日，国度金融监管总局下发的《对于加强买卖银行互联网助贷业务措置擢升金融职业质效的告知》（简称"助贷新规"）庄重实施，明确买卖银行互联网助贷业务抽象融资本钱不得逾越 24% 的规则保护上限。

在另外一些互联网假贷平台上，天然消耗者实质签署的年利率没那么高，但在重叠担保费或职业费后，抽象融资本钱也靠近 24% 的监管红线。

一位消耗者对记者表示，近期在"分期乐"平台上借了 5000 元，签署的合同中贷款年利率为 5.9%，但担保费率却高达 17.7%，相加的抽象融资本钱达到 23.6%，该告贷的付款银行是宁波银行。

"这些平台遥远处于‘高息掩盖高风险’的运营步地中，放款过程中期骗消耗者急着费钱的豪情，在操作经由上赶技术、页面跳转频频，对包含扣费条目的公约不进行重心领导，有些消耗者思尽快得到告贷，也不会细看公约细节。这就导致告贷过期后，才发现利率高的惊东说念主。"

一位消金公司里面东说念主士告诉记者："在总共告贷经由中，算作出资方的银行，一般赚取 5% 至 8% 的固定收益，前期营销方负责导流，中间假贷平台负责实质措置、审核和催收。"

据国度金融监督措置总局官网音问，近日，针对互联网助贷业务问题，金融监管总局对分期乐、奇富借券、你我贷告贷、宜享花、信用飞等 5 家平台的运营机构进行约谈。其中被约谈的"分期乐""奇富借券"恰是与宁波银行合营较多的互联网贷款平台。

宁波银行官网表露，已矣 2026 年 2 月 28 日，与该行有合营的互联网贷款职业类机构多达 134 家，触及的互联网假贷居品中，除了被监管约谈的"分期乐"与"奇富借券"外，还有与蚂蚁金服合营的"借呗""花呗"，与京东合营的"京东金融"，与携程合营的"平直贷"，与好意思团合营的"月付"等，合营业务触及营销获客、担保增信、共同出资和贷后催收。

对于保护消耗者个东说念主信息以及程序与催收机构合营等问题，宁波银行干系方面对记者表示，公司一直以来坚抓合规展业。对于合营机构，严格准入审查，并在合营技术如期访问并监测负面舆情，确保消耗者权利得到有用保险，对合营机构还制定了干系窥察，窥察效力不达目的，会暂缓或拒绝合营。同期，公司已开发并不断完善催收措置轨制，严格落实个东说念主信息保护干系轨则，从而保险轨制有用实际。

03

个东说念主消耗贷不良率攀升

信贷风险承压

稠密消耗者投诉的背后，是宁波银行在个东说念主贷款业务边界靠近的压力。频年来，跟着消耗信贷需求松开，部分消耗者收入波动彰着，平直影响还款才能。

一位业内东说念主士认为，宁波银行与网贷平台的合营范围涵盖了互联网假贷的各项业务，其算作出资方，通过这些平台拓展了个东说念主信贷投放范围和客群，天然有些假贷风险较高，但算作出资方的高收益仍有一定保险，出现风险后，也有合营方进行催收，这种合营步地是近几年该行个东说念主信贷业务快速发展的主因之一。

在宁波银行的个东说念主贷款业务中，个东说念主消耗贷款比重最大，不良率也在升高。已矣 2025 年 6 月末，该行的个东说念主消耗贷款为 3452.43 亿元，占个东说念主贷款的比重达 64.5%；不良率为 1.83%，比拟 2024 年末升高 0.22 个百分点。

此外，已矣 2025 年 6 月末，宁波银行的个东说念主消耗贷款中，不良贷款金额达到 63.28 亿元，比拟 2024 年末加多 5.8 亿元，占该行总不良贷款金额的 49.87%。这意味着宁波银行的不良贷款中j9九游会官方，有接近一半来自个东说念主消耗贷业务。